首页 科技信用卡遭拒的理由:花呗、白条“误伤”信用

信用卡遭拒的理由:花呗、白条“误伤”信用

  为什么有的人手拿五六张信用卡,依然能从其他银行申请到新的卡片,而有的人只有一两张信用卡,却屡屡遭拒?近日,有读者反映,他在申请银行信用卡时遭拒,猜测或与此前密集办理了花呗、微粒贷、京东白条等消费金融产品有关,两人追查之下发现,这张逾期的信用卡,是当年大学强制学生开户激活的,这里吐槽一下,菜导上大学时也遇过这种恶心事,本期将为您揭示信用卡申请遭拒的N个理由,就因为这100块的年费没缴,朋友成了银行黑户,个人征信有了污点,据了解,有人累计申请的信用卡已经接近200张,虽然不少都注销了,但手中留存的还在10张以上,其实,菜导发现,身边很多人都对自己的征信都不了解,常常也没有意识征信记录对自己的生活影响有多严重。

  近日,一名热心读者告诉北京商报记者,他在申请一家股份制银行信用卡时被拒,但他工作一直稳定,两张他行信用卡也从来没有过逾期记录,即使出差也会提前还款,个人征信是通过个人在银行的存款、贷款、逾期、坏账等数据综合表现出来的,所以也被称为“经济身份证”,我爱卡主编董峥表示,类似蚂蚁花呗、京东白条这类消费金融产品,只要上报这笔授信,就和银行信用卡一样,在一段时期内密集申请或者申请过多,都可能会被银行视为有多头借贷的风险,个人征信的优劣程度,都直接决定了你能否获得银行相应的授信额度”这也间接解释了为什么业内会有“第9张卡不会获批”的说法。

  其实,不仅是银行,现在很多贷款平台,比如蚂蚁花呗、微信微粒贷、京东白条等等,在申请贷款时,平台都会查询个人征信数据,这也决定了你借款额度和利息的高低,如此的个人征信查询记录是怎么产生的?一种情况是申请信用卡等小额信贷工具过于频繁,严重的可能还买不了房,就像菜导的那两位朋友,经了解,她个人信用报告在一个月内有12次被查询记录,分别来自各家信用卡发卡行,更值得关注的是,央行副行长陈雨露表态,将积极稳妥地加快推进个人征信业务牌照的发放。

  另据一位银行业人士介绍,还有一种情况是部分持卡人信用卡给别人用着,或者是被顶名贷款,由于每个月的还款日是固定的,资金不是自己使用,对条约了解也不够深入,总是担心逾期,于是会频繁地在临近还款日时查询,无论是司法解释,还是官员表态,都预示着个人征信业务要加速发展了,个人征信将应用于越来越广泛的领域,互联网也可查询,无费用,但相对麻烦且有延迟,个人征信不仅个人的影响银行贷款,还影响能获得什么样的消费服务,甚至对求职就业、医疗福利都有影响,在商业银行柜台查询的记录都以明细形式列在报告中,时间、主体、操作人都有,互联网查询则在报告末标注本年查询多少次。

  03认识个人征信的3个误区既然征信这么值钱,我们就应该好好爱惜自己的征信记录,不过,这个环节也会出现不少问题,很多人征信数据不好,就是因为办了很多信用卡,信用卡过多意味着个人信用透支较多,征信等级自然就比较低了,记者了解到,虽然近年新办的手机号都已实名制,但早前几年的一批老号仍然没有完全实名制,家人间交换使用号码的情况也不在少数,银行把从来没有申请过信用卡和贷款的人称作信用纯白户;把有申请贷款和信用卡的记录但是申请没有批下来的人称作信用白户。

  北京商报记者程维妙■解读银行监控趋严多家银行信用卡中心客服人员都对北京商报记者表示,银行是否核批一张信用卡,主要会综合申请人的征信状况、还款能力、个人资产等,同时也会根据该行当年发卡量、授信剩余额度、应偿信贷余额、信用卡不良率等方面考虑,对于信用记录空白的人,银行从防范风险的角度考虑,常常也会拒绝这些人的贷款申请,根据央行发布的数据显示,截至2017年末,银行卡授信总额为9.14万亿元,同比增长29.06%;银行卡应偿信贷余额为4.06万亿元,同比增长23.63%;银行卡卡均授信额度1.96万元,授信使用率44.45%;信用卡逾期半年未偿信贷总额535.68亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.4%,占比较上年末上升0.17个百分点,频繁查询征信导致无法贷款,这样的新闻比比皆是,12月中旬,有股份制银行发布公告称,将对该行信用卡涉房类交易进行风险管控,在境内房地产类商户进行交易时,单月人民币交易金额不可超过3万元,全年累计不可超过10万元,且境外不可进行房地产类交易,原因其实不难理解:当一个人申请贷款时,金融机构都会查询个人征信,短时间内大量查询征信,说明这个人向很多银行或平台申请了贷款,也就是说这个人非常缺钱。